Το μεγάλο ενδιαφέρον που καταγράφεται με περισσότερες από 71.000 αιτήσεις για το πρόγραμμα “Σπίτι μου 2” έχει ανοίξει ένα παράθυρο για σημαντική ενίσχυση των στεγαστικών δανείων στις τράπεζες, που βλέπουν τα τελευταία χρόνια να μειώνεται σταθερά το χαρτοφυλάκιό τους στον κλάδο, με τα νέα δάνεια να υπολείπονται σταθερά των εξοφλήσεων.
Η αντιστροφή στη φθίνουσα τάση των χαρτοφυλακίων στεγαστικών δανείων είναι μόνη της ένα μίνιμουμ κέρδος, το οποίο μπορεί να διευρυνθεί με νέες κατοικίες που θα τακτοποιούνται και θα διοχετεύουν στην αγορά servicers, ενώ έρχονται τα συμπληρωματικά προγράμματα όπως της ενεργειακής αναβάθμισης κατοικίας, το οποίο στα 2 δισ. ευρώ του βασικού προγράμματος θα προσθέσει 400 εκατ. ευρώ.
Γίνεται φανερό ότι ανοίγει ένα νέο χρυσοφόρο πεδίο δανειοδοτήσεων για τις τράπεζες με πλήθος συνεργειών για συνεργαζόμενες ή θυγατρικές εταιρείες των τραπεζών, με δυνατότητες διασταυρούμενων πωλήσεων για συμπληρωματικές υπηρεσίες πέραν αυτών που παρέχονται δωρεάν.
Ασφάλιση και πλατφόρμες ακινήτων
Η πρώτη και βασικότερη συμπληρωματική υπηρεσία που μπορούν να παρέχουν οι τράπεζες είναι το ασφαλιστήριο της κατοικίας που θα συνοδεύει το στεγαστικό δάνειο. Η ασφάλιση της κατοικίας είναι υποχρεωτική για τη λήψη στεγαστικού δανείου και οι τράπεζες έχουν μια εύκολη προσέγγιση με το δάνειο, καθώς άλλωστε συνηθίζεται να κάνουν προσφορές ασφαλιστικών προγραμμάτων πριν από την υπογραφή της σύμβασης του δανείου.
Αλλά αυτό είναι το πιο συνηθισμένο. Διότι ήδη ξεκίνησαν συνεργασίες με servicers εταιρείες ακινήτων και πλατφόρμες που δίνουν δυνατότητες εύκολης εξεύρεσης ακινήτων τα οποία εμπίπτουν στα κριτήρια για τη χορήγηση δανείων από το πρόγραμμα “Σπίτι μου 2”.
Σε αυτά πρέπει να προστεθούν οι υπηρεσίες δωρεάν για νομικούς και τεχνικούς ελέγχους. Ειδικά οι τεχνικοί έλεγχοι μπορούν να ανοίξουν τη δυνατότητα για περαιτέρω συνεργασίες με αναβαθμίσεις κ.ο.κ. Παρέχονται επίσης άλλες υπηρεσίες με έκπτωση από συνεργαζόμενες εταιρείες με τις τράπεζες.
Οι σχεδιασμοί όλων των τραπεζών τείνουν στη λογική της παροχής πακέτων και integrated υπηρεσιών σε ένα φάσμα που εκτιμάται ότι μπορεί να διευρύνεται συνεχώς, δημιουργώντας παράλληλα ευκαιρίες απασχόλησης και ανάπτυξης στην ελληνική οικονομία.
Το Πρόγραμμα “Σπίτι μου 2”, το οποίο διαχειρίζεται η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα, υλοποιείται στο πλαίσιο του Ταμείου Ανάκαμψης με τη χρηματοδότηση της Ε.Ε. Στο συγκεκριμένο πρόγραμμα συνεργάζονται με την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα τα παρακάτω τραπεζικά ιδρύματα: Εθνική Τράπεζα, Τράπεζα Πειραιώς, Alpha Bank, Eurobank, Τράπεζα Αττικής, Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας, Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας, Συνεταιριστική Τράπεζα Ηπείρου, Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων.
Οι τράπεζες με ανακοινώσεις και εκτενείς παρουσιάσεις τονίζουν τις παροχές και πρόσθετες υπηρεσίες που προσφέρουν, ενώ στέκονται στα φθηνά επιτόκια, που θα γίνουν ακόμα φθηνότερα εφόσον συνεχισθεί η μείωση επιτοκίων της ΕΚΤ. Τα επιτόκια κινούνται περίπου έως 2,20% αυτή την περίοδο. Συγκεκριμένα:
Attica Bank
– Παρέχει ευνοϊκή τιμολόγηση, με περιθώρια που ξεκινούν από 0,80% επί του Euribor.
– Δωρεάν έξοδα νομικού και τεχνικού ελέγχου.
– Γρήγορη διαδικασία αξιολόγησης αιτήσεων.
– Εξυπηρέτηση και ενημέρωση χωρίς ραντεβού από κατάστημα ή διαδικτυακά.
– Μια σειρά από υπηρεσίες με συνεργασίες με πλατφόρμες εξεύρεσης και διάθεσης ακόμα ακινήτων από την RCG.
– Σε συνεργασία με την Volton Ελληνική Ενεργειακή, προσφέρει εκπτώσεις στα προγράμματα ηλεκτρικού ρεύματος και φυσικού αερίου.
Alpha Bank
– Χαμηλό κυμαινόμενο επιτόκιο για το έντοκο ποσό του δανείου.
– Έκπτωση 10% για την ασφάλιση του ακινήτου στο πρόγραμμα Alpha Home Insurance Superior της Generali.
– Ταχεία διαδικασία εξυπηρέτησης σε κάθε στάδιο του δανείου.
– Η τράπεζα έχει συγκροτήσει ειδικές μονάδες που θα εξυπηρετούν μέσω του δικτύου και τηλεφωνικά.
– Χωρίς δαπάνη για την εξέταση του αιτήματος χρηματοδότησης.
– Αποπληρωμή σε 3 έως 30 χρόνια.
Εθνική Τράπεζα
– Δάνεια με ευνοϊκούς όρους χρηματοδότησης.
– Δυνατότητα επιπλέον χρηματοδότησης για ανακαίνιση ή/και ενεργειακή αναβάθμιση του ακινήτου με προνομιακούς όρους.
– Διπλάσιους πόντους επιβράβευσης Go For More για κάθε συνεπή αποπληρωμή της μηνιαίας δόσης.
– 10% έκπτωση για επιλεγμένες αγορές στα καταστήματα ΙΚΕΑ.
– Δωρεάν παροχή της ασφαλιστικής κάλυψης περιεχομένου (χωρίς σεισμό) για τον πρώτο χρόνο με κάθε νέα ασφάλιση ζωής δανειολήπτη.
– Δυνατότητα έκδοσης πιστωτικής κάρτας χωρίς επιπλέον δικαιολογητικά.
– Mηδενική εφάπαξ δαπάνη εξέτασης αιτήματος και χορήγησης δανείου.
– Προσωπική καθοδήγηση σε κάθε βήμα της διαδικασίας από εξειδικευμένους συμβούλους.
Eurobank
– Ανταγωνιστικά επιτόκια.
– Yποβολή αιτήσεων έως και 30 Απριλίου 2025 χωρίς έξοδα δανείου.
– Nέο και απολύτως προσωποποιημένο μοντέλο εξυπηρέτησης, με εξειδικευμένο και πιστοποιημένο σύμβουλο, ο οποίος ασχολείται προσωπικά.
– Δυνατότητα υποβολής της αίτησης στο κατάστημα ή μέσω βιντεοκλήσης και εφεξής προσωπική υποστήριξη από ειδικευμένο σύμβουλο.
Τράπεζα Πειραιώς
– Χρηματοδότηση με προνομιακούς όρους για την απόκτηση πρώτης κατοικίας.
– Συμμετέχει στο πρόγραμμα “Σπίτι μου 2” με επιτόκιο Euribor 1 μηνός πλέον σταθερού περιθωρίου 1,60%. Το επιτόκιο αφορά το 50% των κεφαλαίων του δανείου, καθώς το υπόλοιπο μισό είναι άτοκο λόγω της συγχρηματοδότησης με το Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας.
– Παράδειγμα: Το Euribor 1 μηνός ανερχόταν στις 14/1/25 σε 2,84%. Ο πελάτης της Πειραιώς θα έχει επιτόκιο στο συνολικό ποσό του δανείου 2,22%, που αντιστοιχεί στο μισό του αθροίσματος 2,84% Euribor 1Μ + 1,60%. Για ένα μέσο δάνειο 100.000 ευρώ με διάρκεια 30 έτη, η μηνιαία δόση θα ανέρχεται σε 380,72 ευρώ. Ωστόσο, δεδομένης της πτωτικής τάσης των επιτοκίων, όσο το Euribor θα υποχωρεί τόσο το συνολικό επιτόκιο και η δόση θα μειώνονται.
– Υποβολή αίτησης online μέσω του Piraeus e-banking ή εξυπηρέτηση από οποιοδήποτε κατάστημα.
